買保險注意事項，教你躲過這些“坑”

說起保險，大(dà)家第一(yī)反應就是“騙人”、“坑多”。以至于坊間曾經流傳這樣一(yī)句話(huà)“保險還是挺好的，隻有兩種情況不賠：這也不賠，那也不賠”

誠然，過去(qù)粗放(fàng)式的保險營銷，引來了很多錯誤的結果，導緻了很多理賠糾紛的發生(shēng)，不過随着時代的發展，大(dà)家也越來越認識到保險的重要性，更能客觀地看待保險：原來騙人的不是保險，而是一(yī)些爲了業績，刻意誇大(dà)保險收益和保障範圍的銷售人員(yuán)。

雖然現在的保險人越來越專業、越來越有責任感，但仍然不排除，有些從業者爲了業績，會做出不顧消費(fèi)者利益的行爲。爲此，我(wǒ)(wǒ)今天特别準備了這份“保險防坑指南(nán)”，在購買保險前，提前了解會有哪些誤區，相信對給自己和家人選擇一(yī)份合适的保障有幫助。

誤區1:隻買大(dà)的保險公司

中(zhōng)國有近200家保險公司，不是大(dà)家聽(tīng)過的就是大(dà)公司，沒聽(tīng)過的就是小(xiǎo)公司。這些都來源于他們的生(shēng)活常識：便宜沒好貨，好貨不便宜。保險和醫療都一(yī)樣，需要對症下(xià)藥、量體(tǐ)裁衣，适合自己的才是最好的，反而不一(yī)定是貴的，所以不是大(dà)公司的保險就是好的，也不是貴的就是好。

除此之外(wài)，很多人會擔心小(xiǎo)保險公司的安全性，其實國家對保險行業有嚴格的監管和多種救助措施，以保證我(wǒ)(wǒ)們的保單安全有效，我(wǒ)(wǒ)們實在沒必要操這個心。中(zhōng)國有銀行破産過，但是保險公司缺沒有。大(dà)家可放(fàng)心選擇和購買。

當然更多的代理人會拿理賠來說事，說小(xiǎo)公司理賠不靠譜，各家都說各家的好，其實理賠一(yī)直是保險公司的核心競争力，都是各家保險公司努力去(qù)解決和完善的服務，理賠是嚴格按照保險條款履行的，跟保險公司大(dà)小(xiǎo)沒關系，而且小(xiǎo)公司隻有把理賠做的更好，才能赢得市場，赢得客戶。

誤區2：想要買一(yī)份什麽都保的，特别全面的保險

我(wǒ)(wǒ)在一(yī)線從事銷售工(gōng)作的時候，常常聽(tīng)到客戶問：有沒有一(yī)種保險産品，什麽都保，而且保費(fèi)低，保額高，出險之後理賠，沒出險，把錢全部還給我(wǒ)(wǒ)。

答案是沒有。過去(qù)X安公司的産品，常常打着一(yī)款産品什麽都保的旗号，吸引了很多人的關注，其實質還是通過捆綁銷售，附加了很多險種，看起來保障非常全面，這樣反而拉高了成本。

如果一(yī)款産品保額又(yòu)高、保費(fèi)又(yòu)便宜，那肯定出險幾率非常低，這樣的話(huà)，我(wǒ)(wǒ)們買保險沒意義。所有的保險産品付出的成本與收益都經過精算師反複的驗算和調整，不要總是打着賺保險公司錢的主意。

誤區3：想要買返還型産品

保險的劃分(fēn)有很多标準，從保費(fèi)是否返還角度來講，可以分(fēn)爲消費(fèi)型和返還型産品，從表面上看，出險了保險公司賠錢，沒出險我(wǒ)(wǒ)可以再拿回錢，當然是返還型保險最好。實際上，保險公司也不是慈善機構，從産品定價上來講，返還型的保險保費(fèi)肯定更高，而且要經過漫長的時間才返還，經過通貨膨脹後，真的劃算嗎(ma)?而且消費(fèi)性的保險，保費(fèi)更低，保險杠杆更高，越來越受到大(dà)衆的喜愛。所以不是返還的産品就一(yī)定好，最重要的還是要适合自己

現在單純的返還型保險除了購買兩全保險外(wài)，大(dà)家還可以購買終身型的大(dà)病保險，如果最後沒有出險，也相當于返還，特别要注意一(yī)下(xià)保障期限哦。

誤區4、隻找熟人買保險

好多朋友身邊都有幾個不同保險公司的親戚、朋友，感覺要買保險買他們推薦的保險，這種想法可以理解，我(wǒ)(wǒ)國是一(yī)個人情國度，凡是都喜歡找朋友，所以會有很多人情保單，很多人都不知(zhī)道自己買的是什麽，最後如果真的有理賠糾紛了，還真不好處理。

所以買保險一(yī)定要适合自己，無論是親戚推薦的，還是朋友買過的，都建議先仔細分(fēn)析一(yī)下(xià)，不要盲目出手，畢竟買了又(yòu)退保是很不劃算的。

誤區5、想要分(fēn)紅型保險

根據保監會統計，在2018年上半年收到的保險糾紛中(zhōng)，分(fēn)紅型保險的投訴率最高，所以購買分(fēn)紅型保險要格外(wài)注意。

分(fēn)紅型保險就是保險公司把經營分(fēn)紅險産生(shēng)的可分(fēn)配盈餘分(fēn)配給客戶，看似很美好，在基礎的保險産品之上，還能拿點分(fēn)紅，實則有坑。紅利來源于保險公司可分(fēn)配盈餘，而不是公司公司盈餘，兩者之間差了幾億光年;分(fēn)紅的數額也是不确定的，謹防代理人預測陷阱;這類産品保費(fèi)往往很高，如果你懂理财，你拿出來做理财定投，收益都會更高，流動性也更好。一(yī)句話(huà)，羊毛出在羊身上。

誤區6、熬過2年，保險公司肯定賠錢

有些業務員(yuán)爲了追求業績，會刻意誤導消費(fèi)者。甚至幫消費(fèi)者隐瞞病情，說隻要熬過了前兩年，保險公司肯定會賠，這絕對是騙你的!

這種說法，非常不負責任。保險法裏雖然有兩年不可抗辯條款，但如果故意隐瞞實情，甚至構成欺詐，兩年不可抗辯也會失效。這種情況最後一(yī)般都要靠打官司來解決，真的身心俱疲，得不償失。

誤區7、給孩子購買了很多保險，大(dà)人處在裸奔狀态

有調查顯示，人們在有了小(xiǎo)孩的時候，往往最願意給孩子上保險，會給孩子做360度全方位内的保障:重疾、意外(wài)、定壽、醫療、教育金全部都配置好了，但作爲家庭支出的自己和老婆卻處于裸奔狀态。

其實，如果家庭預算有限，可以爲孩子購買一(yī)份定期的重疾險，50萬保額，保30年或者保到70歲，一(yī)年的費(fèi)用也還不到1千元，省下(xià)來的錢可以給大(dà)人做保險配置，畢竟大(dà)人才是小(xiǎo)孩的保護傘，小(xiǎo)孩子的保費(fèi)都是大(dà)人交的。

三大(dà)配置保險原則，大(dà)家要牢記：

1、保費(fèi)支出與自身的經濟條件相适應，控 制在年收入的15%-20%爲宜。

2、正确的投保順序：先大(dà)人(誰賺錢誰先買)→再小(xiǎo)孩→最後老人。

3、正确的投保思路：先保障，後投資(zī)

當然看完這些防“坑”指南(nán)，相信很多人還有很多疑問，比如有了社保還需補充什麽保險、重疾種類是不是保的越多越好、重疾是多次賠付好還是賠付一(yī)次就夠了、小(xiǎo)孩該買定期的還是買終身的等等，沒有關系，掃下(xià)方二維碼，讓我(wǒ)(wǒ)來幫你做一(yī)個全方位的規劃和解答，同時，若您覺得這篇文章對您有幫助，也歡迎您動一(yī)下(xià)您發财的雙手分(fēn)享給您的親朋好友，謝謝!